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全球资产配置不再是富人的专利,中产的你也需要了解!

发布时间:2019-01-28 作者:成都加成 阅读数:5737

资产配置是指因应投资者个人的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产及现金等,在获取理想回报之余,把风险减至z低。

全球资产配置不再是富人的专利,中产的你也需要了解!


资产配置是指因应投资者个人的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产及现金等,在获取理想回报之余,把风险减至z低。

在资产配置前面冠上全球,大概的意思就是,根据科学的计算,在全球范围内将投资分散到不同的资产类别上。简而言之就是在全球范围内分散投资于不同的投资标的物。

说起全球资产配置,不少人会认为这是高净值人群所关注的话题,然而需要全球资产配置的人不只是富人,所有中产阶级、准中产阶级、渐富人群等都应该进行全球资产配置,具体来说分为以下几类。

有分散投资需求和眼光的人

z有投资眼光的是哪些人?有钱人,或者叫高净值人士。某机构在研究国内高净值人士时发现,高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业股民和炒房者。

这些人是投资大军中的主力,也是分散投资的较大需求者。数据显示,预计到2020年,中国高净值家庭的数量将增388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51%。

 

未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右,新增市场规模将达到13万亿元人民币。

 

投资其实不仅仅是需求的问题,单论需求,每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局,越是懂投资的人拥有越多的财富,越是拥有更多财富的人越会投资,这是一种正循环。

当我们还在关注国债的时候,已经有很多人去购买美元、澳元的理财产品了;当我们受困于A股的时候,很多人已经去炒港股、美股了;当我们受困于国内市场的时候,人家已经去全球资产配置了。这些人永远比别人早一步,视野宽一些,格局大一些。

 

有大量财富需要传承的

财富获取的另一面是财富传承,财富传承也需要去海外?是的!

也许前些年我们从梅艳芳、从沈殿霞那里知道了什么叫家族信托,家族信托是全球范围内公认的财富传承的z佳工具之一。国内2013年才有了靠前只家族信托,和国外的差距高达一个多世纪。

目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段,但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后,面临不少风险。

其中,约有46%37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置FC进行传承财富,有少数的高端人士也开始尝试家族信托。

此外,考虑到遗产税、FC税、海外投资税等税收可能会令家族财富传承带来影响,约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。

家族传承在国外是比较成熟的,比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等,有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式,资产配置的范围也是全球化的,因为只有充分的分散风险,才能应对局部的变动、意外等。

子女有海外教育需求的

出海需要经济基础,但人才是其决定作用的上层建筑。说完了钱,再说说人。

首当其冲的是子女教育,对于子女教育的不遗余力,中国人敢说第二,估计没有人敢说靠前。

有钱没钱,出去念几年。

大概分为这么几种:

有钱成绩好的,去美国、欧洲;

有钱但成绩不好的,去澳洲;

没钱成绩好的,去加拿大、香港;

没钱成绩不好的,去东南亚,以新加坡为主。

如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习,据相关报告显示,83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育,28%的人是将子女教育作为海外投资较大的驱动力和原因。

而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家,一方面是因为这些国家的教育水平高,另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识,能够综合培养孩子的能力和素质。

 

随着“海龟”光环褪去,海外教育开始回归本质,追求更好的教育环境,美国自然是sx。毕竟成绩好的话,奖学金丰厚,而且名校众多。

留学大概要花多少钱?以美国为例,大学每年大约需要50万元左右。如果是澳洲的话大约是在25-30万,欧洲的话基本跟美国不会相差很多。

教育专家们往往建议,孩子初中的时候就出去,尽早适应语言、学习、生活环境,这就造成了父母双方需要有一方陪读,或者萌发移民需求,进而需要海外置业,需要移民服务或者海外置业顾问服务。那么这种情况下,显然就有配置海外资产的需要。

有移民需求的

移民和留学其实关系比较密切,很多人移民都是为了孩子上学更方便。这类需求相对于留学来说,需要的成本也更高一些。

对于大多数中国人来说,投资移民并非是为了去国外生活,大多数只是为了获得一个国外的身份(国籍),因为有了身份,在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税收优惠等。所以,投资移民是一项综合需求,所以这个需求的数量是非常庞大的。

事实上,并非只有中国人热衷于移民,全世界各个国家的人都喜欢移民发达国家。据数据显示,移民占发达国家总人口的比例大多超过10%,如美国为14.3%,加拿大为20.7%,英国为12.4%,德国为11.9%,澳大利亚为27.7%,新加坡为42.9%

有海外生意往来的

这部分人可能相对较少,因为企业家本来就是少数,能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是z强烈的,他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外,他们也需要进行投资分散风险,比如在海外置业。

胡润去年底的一份报告显示,58%的海外置业主要用于自住,27%为了投资,5%为了度假。将近一半的受访者选择学校附近购置物业;繁华、便利的市中心排名第二,为26%;华人区排名第三。

以上几类需求的人是需要做海外资产配置的,其实简而言之,只要你已经解决了温饱问题,开始考虑通过如何让自己的生活更美好,那就必定需要全球资产配置。

全球化是未来趋势,除了经济全球化、信息全球化、语言全球化,更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化,通过投资、通过参与海外生活和学习,让自己的视野更加开阔,不做井底之蛙。

抛开“形而上”不谈,从务实的、钱的角度来看,当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说,每个投资者都应该去分散投资,除了不能把鸡蛋放在一个篮子里,还要记住不能把篮子都放在一辆卡车上。这里的卡车,指的就是不同的国家、地区市场。

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